Les tableaux de garanties sont souvent aperçus comme des charabias. Nous allons justement décrypter ce langage si cher aux assureurs. Car il est nécessaire de comprendre ces tableaux qui définissent pratiquement votre niveau de remboursement.
Comment s’expose un tableau de garanties ?
Le document distribue des différents postes de soins pris en charge par la mutuelle. La généralité des contrats montre les principaux postes suivants comme : l’hospitalisation, les frais de séjour sont couvert par ce poste, le forfait journalier hospitalier ainsi que les actes chirurgicaux. En ce qui concerne les frais de transport ou d’une chambre particulière, il le couvre également.
La fonction dentaire couvre les soins dentaires classiques comme les prothèses, l’orthodontie ainsi que les implants et autres actes non couverts par l’Assurance maladie standard.
Le poste optique couvre les lunettes, les lentilles de contact, la chirurgie réfractive, etc.…
Les consultations chez le spécialiste ou le généraliste font partie des soins habituels, de même que les revenus des outils médicaux. Ce poste couvre autant la médecine naturelle, l’imagerie médicale, les frais des médicaments achetés dans les pharmacies… D’autres soins spécifiques sont pris en charge par une partie des mutualités, comme les appareillages ou les cures thermales. Ces prestations font le plus souvent partie d’un poste à part.
Le fonctionnement du mécanisme de remboursement selon les garanties
Plus que la majorité des assureurs expriment leurs garanties en comptant les pourcentages. Dans certains cas il est plutôt complexe, mais c’est surtout fructueux.
L’assureur fait le calcul des remboursements à l’aide de la BRSS ou Base de Remboursement de la Sécurité sociale, également appelée TC ou Tarif de Convention.
Qu’est ce quand doit comprendre par « remboursement à 100 % » en exemple ? Cela signifie, effectivement, que les sommes versées par l’Assurance maladie d’un côté et la mutuelle de l’autre correspondent à 100 % de la fameuse BRSS ; à simplement parler, ce n’est pas très rassurant quand on connaît le faible taux de remboursement des soins dentaires ou optiques par exemple. De plus, ce pourcentage n’inclut pas les éventuels excès d’honoraires.
De temps à autre, pour avoir une couverture optimale, notamment en termes de soins dentaires ou optiques, il est indispensable de souscrire avec un remboursement à 200 ou 300 %. En même temps, qu’on se met à l’abri des dépassements d’honoraires et du reste à charge.
Comparer les différents tableaux de garanties entre eux
Un nombre minimal d’assureurs parlent des garanties en « frais réelles », plus exactement en euros. Pourtant il faut bien effectuer des comparatifs des nombreuses formules si l’on veut trouver la bonne couverture santé convenable.
L’intervention d’un négociateur en assurances vous serait d’une très grande aide. Les mutuelles Santors par exemple sont confrontées les unes aux autres, de manière à faire ressortir le niveau de couverture de chacune d’entre elles et vous trouver le plus approprier à vos besoin.
Plus la répartition de vos postes est précise, plus il y a de chances que les simulateurs en ligne donnent des réponses parfaitement adaptées à votre situation et à votre budget.